Los padres que presten a sus hijos el 10% podrán ganar un interés del 2,5% sobre lo que propongan(Imagen: Getty)
Los compradores por primera vez que luchan por ahorrar lo suficiente para un depósito ahora pueden comprar sin uno, siempre que tengan un miembro de la familia con suficientes ahorros para respaldarlos.
Eso es a través de una nueva hipoteca del 100% de Lloyds Bank, que no requiere depósito por parte del comprador. En su lugar, necesitará un miembro de la familia que esté dispuesto a desprenderse de su efectivo durante tres años como & apos; seguridad & apos; la medida.
Se produce después de que una investigación del prestamista descubrió que el objetivo de vida número uno para las personas de 18 a 35 años es comprar una casa, pero la mitad dice que ahorrar un depósito es la barrera más grande.
La nueva hipoteca Lend a Hand le permitirá comprar sin tener que guardar miles de dólares en su cuenta bancaria. Para postularse, un miembro de la familia deberá aportar hasta el 10% del préstamo como garantía, que contará como el & apos; depósito & apos ;.
La hipoteca a tres años, disponible para prestatarios en Inglaterra y Gales, se fijará en 2,99%.
Y pagará a los miembros de la familia un interés superior del 2,5% sobre el dinero que inviertan durante tres años.
`` Estamos comprometidos a prestar 30.000 millones de libras esterlinas a compradores nuevos para 2020 como parte de nuestro compromiso de ayudar a las personas y comunidades de Gran Bretaña a prosperar, y echar una mano es una de las formas en que lo haremos '', explicó Vim Maru, en Lloyds. Grupo Bancario.
“En el corazón de este producto líder en el mercado está ayudar a abordar el mayor desafío al que se enfrentan los compradores primerizos para ascender en la escalera de la propiedad, al tiempo que recompensa a los clientes leales en un entorno de tarifas bajas.
“Aunque los tiempos han cambiado, los niños todavía tienen una ambición similar a la de sus padres: ser dueños de su propia casa. Echa una mano ayuda a los padres a invertir en el futuro de sus hijos y obtener el mejor rendimiento de su dinero '.
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La nueva iniciativa de Lloyds está disponible en hipotecas de hasta £ 500,000 durante un período máximo de 30 años.
No hay tarifa y también puede obtener un reembolso de £ 500 una vez que haya completado, más £ 300 adicionales para ayudar a cubrir los costos legales, aunque la oferta de reembolso se puede retirar en cualquier momento.
Pero viene con dos banderas rojas.
No puede llevarse la hipoteca si se muda, por lo que deberá asegurarse de quedarse en su nueva casa durante al menos tres años o saber que puede pagar la hipoteca completa en ese tiempo.
En segundo lugar, si no realiza un pago, el banco estará en su derecho de tomar la cantidad adeuda del 10% invertido por su familiar.
Echa una mano: cómo funciona
Para permitir que el banco otorgue la hipoteca del 100%, un miembro de la familia debe depositar el 10% del precio de compra en una cuenta de ahorros separada. (Imagen: E +)
Para obtener una hipoteca de Lend a Hand, necesitará tener un familiar que esté dispuesto a prestarle el 10% y que lo avale en papel. Necesitarán tener suficiente dinero en efectivo en un cuenta de ahorros , por ejemplo £ 30,000 para una hipoteca de £ 300,000.
Una vez que haya encontrado su propiedad, tendrán que abrir una cuenta de ahorros con Lloyds Bank y pagar en efectivo antes de solicitar una hipoteca.
Luego, se mantiene como un depósito tipo garante, ganando un interés del 2,5% a medida que avanza.
Después de los tres años, a quien le haya ayudado con los fondos de ahorro se le reembolsará el 10% de sus ahorros más los intereses que haya acumulado.
Para ser elegible, el prestatario o el ahorrador debe tener una cuenta corriente Club Lloyds. Si aún no tiene uno, tendrá que registrarse de antemano.
Aunque tenga en cuenta que esto viene con un cargo de £ 3 al mes, a menos que pague un mínimo de £ 1,500 al mes.
¿Es esta una buena oferta?
Hay otras hipotecas existentes al 100% que los padres podrían usar para ayudar a sus hijos a subir de categoría. (Imagen: Getty)
La nueva hipoteca Lend a Hand ha tenido un precio competitivo y sin duda llamará la atención de los compradores primerizos que buscan subirse a la escalera de la propiedad.
Pero, ¿cómo se compara la última oferta de Lloyd & apos con el resto del mercado en este momento?
“Aquellos prestatarios con poco o ningún ahorro para un depósito sin duda estarán luchando y pueden preguntarse si alguna vez se convertirán en propietarios sin apoyo. Los padres también pueden querer ayudar a sus hijos a conseguir su primer hogar, pero no se atreven a renunciar a sus ahorros ganados con tanto esfuerzo, por lo que un rendimiento fijo garantizado durante tres años a un ritmo fantástico sin duda será atractivo ', explica Rachel Springall. en Moneyfacts.co.uk.
hora de degale vs eubank
'El Banco de Mamá y Papá puede obtener una tasa de ahorro de 2,50% fijada durante tres años en el marco del acuerdo Lend a Hand. Actualmente Al Rayan Bank paga el 2,50% como tasa de ganancia bruta sobre su bono fijo a 36 meses , que se encuentra en la cima de su sector y ofrece la competencia única en la actualidad.
'Un acuerdo similar en el mercado es la hipoteca Barclays Family Springboard, que tiene un precio 0.01% más alto que el acuerdo de Lloyds Bank al 3.00% fijo durante tres años, nuevamente al 100% de préstamo a valor. Los padres depositarían un depósito del 10%, mantenido dentro de su Cuenta de inicio útil, que ofrece una tasa de interés de ahorro más baja al 2.25% bruto y se devuelve después de tres años.
Sin embargo, si la tasa base aumenta, se garantiza que la tasa estará un 1,50% por encima de la tasa base bancaria, por lo que los ahorradores podrían ganar más intereses que la oferta del 2,50% con Lend a Hand de Lloyds Bank. Dicho esto, si las tasas de interés caen, los ahorradores verán disminuir su interés ”.
Además, la hipoteca Lend a Hand de Lloyds Bank tiene un plazo máximo de 30 años, pero la hipoteca Barclays Family Springboard tiene un plazo máximo de 25 años.
Por lo tanto, los prestatarios que buscan reducir sus pagos mensuales encontrarán que el acuerdo de Lloyds Bank es ideal; sin embargo, tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca, más intereses costará en general.
¿De qué debo tener cuidado?
'La última operación de Lloyds Bank no es una hipoteca independiente del 100%, ya que está respaldada por un depósito del 10% en una cuenta de ahorros de tasa fija a 3 años separada de un miembro de la familia', explica Andrew Hagger en Moneycomms.co.uk .
“La tasa hipotecaria se fija durante tres años a una tasa competitiva del 2,99% y, afortunadamente, desde la perspectiva de FTB con problemas de liquidez, no se debe pagar ninguna tarifa por el producto.
'La cuenta de ahorros es fija por 3 años y paga una tasa líder en el mercado del 2.5% y siempre que los pagos de la hipoteca se hayan realizado a tiempo y estén actualizados al final del plazo de 3 años, entonces se devuelve el saldo de ahorros a los miembros de la familia. '
Sin embargo, Hagger explica que cualquiera que elija esta opción debe conocer la letra pequeña.
'La hipoteca no se puede utilizar para propiedades de nueva construcción, y la hipoteca máxima es de 500.000 libras esterlinas.
“Con la incertidumbre del Brexit que se avecina, es difícil saber qué pasará con los precios de la vivienda en los próximos tres años. Si los precios de la vivienda se mantienen congelados en su nivel actual, luego de 3 años de reembolsos (en una hipoteca a 30 años), el prestatario necesitará una hipoteca LTV del 93,5% en 2022.
'Es de esperar que Lloyds Bank proporcione un producto de seguimiento para tales clientes con un LTV tan alto y no los deje atrapados y sin otra opción de pasar a Lloyds Bank SVR, que actualmente es del 4.24% y podría ser más alto si las tasas suben en los próximos 36 meses.
'Para alguien con una hipoteca de £ 150k (30 años) que tenga que pasar del 2,99% al 4,24% (SVR) después de 3 años, los pagos mensuales aumentarán de £ 630 a £ 725 por mes', agregó Hagger.
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